Czy wiek zarządu lub udziałowców przy kredycie dla spółki ma znaczenie?

Czy wiek zarządu lub udziałowców przy kredycie dla spółki ma znaczenie?

Odpowiadając krótko: TAK. Wbrew pozorom mimo, że spółka (np. Sp. z o.o.) ma zgodnie z litera prawa „oddzielną osobowość prawną”, tzn. jest tak jakby oddzielnym, żywym bytem prawnym i to tylko jej sytuacja powinna w teorii być dla banków ważna przy wnioskowaniu o kredyt dla spółki, to w rzeczywistości banki oprócz samej spółki lustrują sytuacje osób, które za nią stoją czyli zarządu i udziałowców.

Oprócz sprawdzenie prywatnych baz bankowych czy sytuacji majątkowej zarządu/udziałowców banki zwracają uwagę na ich wiek. Oczywiście tyczy się to spółek z sektora MSP – micro, małych i średnich przedsiębiorstw. Duże firmy i korporacje rządzą się innymi zasadami (np. nikt z banku prezesa Orlenu o wiek pytać nie będzie ). Reasumując zatem: wiek osób, które są w zarządzie spółki/są udziałowcami ma duży wpływ na to, czy spółka otrzyma kredyt bankowy.

Całą tą kwestię należy rozważyć w dwóch wariantach:

Młody wiek prezesa/udziałowca

Zbyt młody wiek osób stojących za spółką, szczególnie w roli prezesa/członka zarządu, czyli osób, które w teorii powinny faktycznie podejmować decyzje biznesowe w spółce może być problemem w uzyskaniu kredytu dla spółki. Rozpatrzmy to na przykładzie: 20 letni prezes, prowadzący spółkę budowlaną z milionowymi zyskami. O ile nie jest to firma rodzinna, to bank będzie miał mocne podejrzenia, że 20-latek jest tylko „słupem” wystawionym przez znajomych/rodzinę na figuranta w funkcji prezesa a jakaś inna osoba realnie kieruje spółką.

Taka sytuacja jest dla banków niekorzystna, bo banki chcą wiedzieć kto (i jaką ma sytuację osobistą) realnie kieruje spółką. Odwróćmy jednak medal na drugą stronę: 20 letni prezes prowadzący spółkę IT, spółkę z marketingu internetowego czy innych nowych technologii, typowych często dla młodych ludzi, może już nie być problemem dla banków. Liczy się zatem tutaj kontekst sytuacji spółki i wiarygodne wyjaśnienie młodego wieku prezesa/udziałowca. Jeśli miałbym określić bezpieczny próg wieku, od którego banki nie robią już praktycznie żadnych problemów przy kredycie dla spółki, przyjąłbym ok. 25-26 lat.

Starszy wiekiem prezes/udziałowiec

Tu kwestia jest bardziej doprecyzowana. Po upływie pewnego wieku prezesa/udziałowców banki nie finansują spółek. Wynika to z obawy o dalsze kwestie spadkowe, gdy okaże się, że wiekowy udziałowiec nie będzie miał tej kwestii wcześniej przygotowanej (tzw. sukcesja). Taka sytuacja ze śmiercią kluczowego udziałowca może wpłynąć na kwestie prawne:

  • brak zatwierdzenia sprawozdania finansowego,
  • brak podjęcia decyzji co z zrobić z zyskiem spółki i wiele innych kluczowych decyzji.

A takie problemy nie interesują banków finansujących. Jeszcze gorzej wygląda sytuacja, gdy umiera prezes: banki nie wiedzą w takiej sytuacji kto po nim przejmie kierowanie spółką, jakie będzie miał doświadczenie, sytuację materialną prywatną i własne bazy bankowe.

Kolejną i bardzo ważną kwestią jest fakt zabezpieczeń kredytu dla spółki. Obecnie, w sektorze micro, małych i średnich spółek bardzo popularnym zabezpieczeniem w przypadku braku hipoteki jest poręczenie/weksel osobisty zarządu i/lub udziałowców. W sytuacji, gdy któraś z tych osób umiera, banki mają spory problem z zabezpieczeniem kredytu i obawy o jego dalszą spłacalność. Dlatego aby być pewnym, że bank nie będzie miał problemu z kredytem dla spółki w kontekście wieku zarządu/udziałowców warto dbać o to, aby wszystkie te osoby miały mniej niż 65 lat.


Podobne artykuły

kredyt dla spółki Sp. z o.o wiek przy kredycie wiek udziałowców wiek zarządu

Strona korzysta z plików cookie w celu realizacji usług zgodnie z Polityką Cookies. Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu mechanizmu cookie w Twojej przeglądarce.